{"id":160512,"date":"2025-10-29T22:34:16","date_gmt":"2025-10-30T01:34:16","guid":{"rendered":"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/?p=160512"},"modified":"2025-11-04T08:50:20","modified_gmt":"2025-11-04T11:50:20","slug":"reducao-limite-cartao-credito-dano-presumido","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/reducao-limite-cartao-credito-dano-presumido\/","title":{"rendered":"Redu\u00e7\u00e3o do limite no cart\u00e3o de cr\u00e9dito e o dano presumido"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-small-font-size\">* Thiago de Paula Leite \u00e9 procurador do Estado de S\u00e3o Paulo e professor de direito ambiental e agr\u00e1rio do Estrat\u00e9gia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-decisao-do-stj\"><span id=\"decisao-do-stj\">Decis\u00e3o do STJ<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>O Superior Tribunal de Justi\u00e7a decidiu que a simples redu\u00e7\u00e3o do limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem pr\u00e9via comunica\u00e7\u00e3o ao consumidor n\u00e3o gera dano moral presumido (<em>in re ipsa<\/em>).<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo a corte, ainda que a conduta caracterize falha na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o, ela n\u00e3o implica, por si s\u00f3, ofensa \u00e0 honra, \u00e0 imagem ou \u00e0 dignidade da pessoa.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, como n\u00e3o h\u00e1 dano moral presumido (<em>in re ipsa<\/em>) no caso, seria preciso demonstrar circunst\u00e2ncias agravantes que evidenciassem efetivo abalo moral do consumidor.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-entenda-o-caso\"><span id=\"entenda-o-caso\">Entenda o caso<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>O recurso especial foi interposto contra um ac\u00f3rd\u00e3o que manteve a senten\u00e7a de improced\u00eancia dos pedidos indenizat\u00f3rios. A recorrente ajuizou a a\u00e7\u00e3o contra uma institui\u00e7\u00e3o financeira, em raz\u00e3o da redu\u00e7\u00e3o do limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem sua pr\u00e9via e tempestiva comunica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>As inst\u00e2ncias ordin\u00e1rias, incluindo o TJ\/SP, haviam negado o pedido de indeniza\u00e7\u00e3o, concluindo que o caso se tratava de mero aborrecimento, sem viola\u00e7\u00e3o a direitos da personalidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Elas afastaram a ocorr\u00eancia de dano moral por entenderem que o ato n\u00e3o fez presumir o abalo moral e que a consumidora n\u00e3o havia comprovado o preju\u00edzo concreto.<\/p>\n\n\n\n<p>A consumidora recorreu ao STJ sustentando que o dano seria presumido (<em>in re ipsa<\/em>), decorrente da pr\u00e1tica abusiva de descumprir o dever de informa\u00e7\u00e3o. Isso configuraria defeito na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o e viola\u00e7\u00e3o do direito b\u00e1sico do consumidor, sujeitando-o ao fator surpresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-analise-juridica\"><span id=\"analise-juridica\">An\u00e1lise jur\u00eddica<\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-dano-in-re-ipsa\"><span id=\"dano-in-re-ipsa\">Dano <em>in re ipsa<\/em><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>No direito brasileiro, a regra \u00e9 que os danos sejam comprovados pelo ofendido para que se justifique o arbitramento judicial de indeniza\u00e7\u00e3o. Entretanto, em hip\u00f3teses excepcionais, s\u00e3o admitidos os chamados danos <em>in re ipsa<\/em>, nos quais o preju\u00edzo, por ser presumido, independe de prova.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">Dano <em><em>in re ipsa<\/em><\/em>:<\/mark><\/strong>\u00a0aquele que, por ser presumido, n\u00e3o depende de prova, ou seja, a mera exist\u00eancia do fato j\u00e1 caracteriza o dano.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-responsabilidade-objetiva\"><span id=\"responsabilidade-objetiva\">Responsabilidade objetiva<\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>A responsabilidade objetiva no C\u00f3digo de Defesa do Consumidor \u00e9 um dos pilares da prote\u00e7\u00e3o ao consumidor, dispensando a comprova\u00e7\u00e3o de culpa e focando na exist\u00eancia de dano e nexo causal entre o servi\u00e7o defeituoso e o preju\u00edzo sofrido.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o h\u00e1, portanto, necessidade de comprova\u00e7\u00e3o de culpa ou dolo por parte da empresa, j\u00e1 que se est\u00e1 diante de uma rela\u00e7\u00e3o de consumo. Isso atrai a responsabilidade objetiva, garantindo que os direitos do consumidor sejam protegidos de forma eficiente e r\u00e1pida sem precisar provar a culpa do fornecedor.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas \u00e9 preciso que haja dano a se indenizar.<\/p>\n\n\n\n<p>A responsabilidade objetiva estabelecida pelo CDC se baseia na teoria do risco do empreendimento (ou teoria do risco da atividade), que preconiza que aquele que aufere os benef\u00edcios da atividade econ\u00f4mica deve suportar os \u00f4nus dela decorrente, facilitando assim o acesso \u00e0 justi\u00e7a e a repara\u00e7\u00e3o integral dos danos.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"636\" height=\"169\" src=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/10165401\/teoria-do-risco-da-atividade.png\" alt=\"limite\" class=\"wp-image-97002\" srcset=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/10165401\/teoria-do-risco-da-atividade.png 636w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/10165401\/teoria-do-risco-da-atividade-300x80.png 300w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/10165401\/teoria-do-risco-da-atividade-380x101.png 380w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/10165401\/teoria-do-risco-da-atividade-150x40.png 150w\" sizes=\"(max-width: 636px) 100vw, 636px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-responsabilidade-pelo-fato-do-produto-ou-do-servico\"><span id=\"responsabilidade-pelo-fato-do-produto-ou-do-servico\">Responsabilidade pelo fato do produto ou do servi\u00e7o<\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O fato do produto ou do servi\u00e7o, tamb\u00e9m chamado de acidente de consumo, \u00e9 um conceito estudado no contexto das rela\u00e7\u00f5es consumeristas. Refere-se ao defeito no produto ou na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o, que causa danos ao consumidor ou a terceiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Na responsabilidade pelo fato do produto ou do servi\u00e7o, o defeito extrapola a esfera do bem (econ\u00f4mica) e atinge a incolumidade f\u00edsica ou ps\u00edquica da pessoa, podendo gerar dano pass\u00edvel de repara\u00e7\u00e3o independentemente de culpa. Cabe ao fornecedor provar as excludentes de responsabilidade civil (invers\u00e3o do \u00f4nus da prova). &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">Produto defeituoso (art. 12, CDC)<\/mark>:<\/strong>\u00a0o produto \u00e9 defeituoso quando n\u00e3o oferece a seguran\u00e7a que dele legitimamente se espera. Para isso, leva-se em considera\u00e7\u00e3o as circunst\u00e2ncias relevantes, como sua apresenta\u00e7\u00e3o, o uso e os riscos que razoavelmente dele se esperam e a \u00e9poca em que se colocou em circula\u00e7\u00e3o. O produto n\u00e3o \u00e9 considerado defeituoso pelo fato de outro de melhor qualidade ter sido colocado no mercado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">Servi\u00e7o defeituoso (art. 14, CDC)<\/mark>:<\/strong>\u00a0o servi\u00e7o \u00e9 defeituoso quando n\u00e3o fornece a seguran\u00e7a que o consumidor dele pode esperar. Para isso, leva-se em considera\u00e7\u00e3o as circunst\u00e2ncias relevantes, como o modo de seu fornecimento, o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam e a \u00e9poca do seu fornecimento.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-dano-moral\"><span id=\"dano-moral\">Dano moral<\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Voltando ao caso julgado pelo STJ, o prop\u00f3sito recursal consistiu em decidir se a simples redu\u00e7\u00e3o do limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem pr\u00e9via comunica\u00e7\u00e3o gera dano moral presumido (<em>in re ipsa<\/em>).<\/p>\n\n\n\n<p>A Ministra Relatora, Nancy Andrighi, destacou os seguintes pontos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">Viola\u00e7\u00e3o \u00e0 norma<\/mark>:<\/strong>\u00a0a aus\u00eancia de pr\u00e9via comunica\u00e7\u00e3o sobre a redu\u00e7\u00e3o do limite configura falha na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o. Esta conduta viola o disposto no artigo 14 do C\u00f3digo de Defesa do Consumidor (CDC) e nas Resolu\u00e7\u00f5es n. 96\/2021 e 365\/2023 do Banco Central (BACEN).<\/li>\n\n\n\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">Dever de comunica\u00e7\u00e3o pr\u00e9via<\/mark>:<\/strong>\u00a0as resolu\u00e7\u00f5es do BACEN estabelecem que a redu\u00e7\u00e3o do limite deve preceder-se de comunica\u00e7\u00e3o ao titular da conta com, no m\u00ednimo, trinta dias de anteced\u00eancia. Contudo, pode-se dispensar esse prazo caso haja deteriora\u00e7\u00e3o do perfil de risco de cr\u00e9dito do titular.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">N\u00e3o presun\u00e7\u00e3o de dano moral<\/mark>:<\/strong>\u00a0apesar da falha no servi\u00e7o, a simples redu\u00e7\u00e3o desavisada do limite n\u00e3o presume a viola\u00e7\u00e3o a direitos da personalidade. O fato, por si s\u00f3, n\u00e3o configura viola\u00e7\u00e3o evidente \u00e0 honra, imagem ou dignidade do consumidor.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-black-color\">Mero dissabor<\/mark>:<\/strong>\u00a0a conduta \u00e9 vista como mero dissabor decorrente da rela\u00e7\u00e3o contratual e da autonomia da institui\u00e7\u00e3o financeira em rever os limites de cr\u00e9dito com base em crit\u00e9rios objetivos de risco.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Para que o dano moral seja indeniz\u00e1vel, \u00e9 indispens\u00e1vel a comprova\u00e7\u00e3o de efetiva les\u00e3o aos direitos da personalidade.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><u><strong>Situa\u00e7\u00f5es excepcionais:<\/strong><\/u><\/strong>&nbsp;admite-se o dano moral presumido (<em>in re ipsa<\/em>) apenas em situa\u00e7\u00f5es excepcionais, onde o fato ultrapassa o mero aborrecimento e configura viola\u00e7\u00e3o evidente a direitos da personalidade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Exemplos de dano indeniz\u00e1vel \u2192&nbsp;O dano moral indeniz\u00e1vel pode caracterizar-se caso a conduta estiver associada a elementos que demonstrem efetivo preju\u00edzo, tais como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cnvs-list-styled\">\n<li><strong>Negativa vexat\u00f3ria;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Humilha\u00e7\u00e3o;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Exposi\u00e7\u00e3o indevida;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Constrangimento gerado pela impossibilidade de realizar compras espec\u00edficas e determinadas.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-como-o-tema-e-cobrado-em-prova\"><span id=\"como-o-tema-e-cobrado-em-prova\">Como o tema \u00e9 cobrado em prova?<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>O tema relativo aos danos <em>in re ipsa<\/em> \u00e9 recorrente em provas das diversas carreiras jur\u00eddicas, sen\u00e3o vejamos:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><strong>FGV \u2013 TJ BA \u2013 Juiz leigo - 2023<\/strong>\n\n<strong>\u00c0 luz da jurisprud\u00eancia do Superior Tribunal de Justi\u00e7a, os danos morais in re ipsa:<\/strong>\n\na) prescindem de potencial lesivo, na medida em que a justificativa da indeniza\u00e7\u00e3o est\u00e1 no pr\u00f3prio ato il\u00edcito;\n\nb) n\u00e3o se verificam quando as v\u00edtimas s\u00e3o pessoas jur\u00eddicas ou incapazes;\n\nc) justificam, \u00e0 luz do m\u00e9todo bif\u00e1sico, a majora\u00e7\u00e3o do valor indenizat\u00f3rio no segundo momento de sua fixa\u00e7\u00e3o;\n\nd) verificam-se nos casos de acidente de tr\u00e2nsito em que o condutor culpado se evadiu do local;\n\ne) verificam-se quando o alimento est\u00e1 contaminado por corpo estranho, ainda que n\u00e3o haja ingest\u00e3o.\n\n<strong>Gabarito: E.<\/strong><\/pre>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><strong>VUNESP \u2013 Procurador \u2013 2020<\/strong>\n\n<strong>De acordo com a doutrina majorit\u00e1ria e jurisprud\u00eancia atualizada dos tribunais superiores, caracterizam dano moral in re ipsa<\/strong>\n\na) acidente de carro sem v\u00edtimas.\n\nb) a simples remessa de fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito para a resid\u00eancia do consumidor com cobran\u00e7a indevida.\n\nc) atraso de voo internacional.\n\nd) anota\u00e7\u00e3o irregular em cadastro de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito quando preexistente leg\u00edtima inscri\u00e7\u00e3o.\n\ne) ofensa injusta \u00e0 dignidade da pessoa humana.\n\n<strong>Gabarito: E<\/strong>.<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusao\"><span id=\"conclusao\">Conclus\u00e3o<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Portanto, como n\u00e3o houve demonstra\u00e7\u00e3o de constrangimento, humilha\u00e7\u00e3o ou impossibilidade de realizar compras espec\u00edficas, o STJ afastou o dano <em>in re ipsa<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00d3timo tema para provas de <strong><a href=\"https:\/\/www.estrategiaconcursos.com.br\/promocoes\/assinaturas-ecj\/\" target=\"_blank\" >direito do consumidor<\/a><\/strong>, e com grandes chances de cobran\u00e7a ante sua relev\u00e2ncia e atualidade. Portanto, muita aten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\" id=\"h-quer-saber-quais-serao-os-proximos-concursos\"><span id=\"quer-saber-quais-serao-os-proximos-concursos\">Quer saber quais ser\u00e3o os pr\u00f3ximos concursos?<\/span><\/h2>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse has-text-align-center\">Confira nossos&nbsp;<a href=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/\" target=\"_blank\" >artigos para Carreiras Jur\u00eddicas<\/a>!<\/pre>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-white-color has-pale-cyan-blue-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-723b3278bf14a50a5e7b7e937b9a17d4\"><a href=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/concursos-abertos-carreiras-juridicas\/\">Concursos jur\u00eddicos abertos<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-white-color has-pale-cyan-blue-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-41349f36dc977263ca2129bf0f6dd541\"><a href=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/concursos-2025-carreiras-juridicas\/\" target=\"_blank\" >Concursos jur\u00eddicos 2025<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"* Thiago de Paula Leite \u00e9 procurador do Estado de S\u00e3o Paulo e professor de direito ambiental 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