{"id":110898,"date":"2025-04-08T16:25:35","date_gmt":"2025-04-08T19:25:35","guid":{"rendered":"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/?p=110898"},"modified":"2025-04-08T16:25:41","modified_gmt":"2025-04-08T19:25:41","slug":"superendividamento-banco-audiencia-sem-proposta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/superendividamento-banco-audiencia-sem-proposta\/","title":{"rendered":"Superendividamento \u2013 banco comparece na audi\u00eancia mas n\u00e3o apresenta proposta \u2013 multa? Como decidiu o STJ"},"content":{"rendered":"\n<p>De in\u00edcio, cumpre analisar a recente decis\u00e3o proferida pela Terceira Turma do Superior Tribunal de Justi\u00e7a no julgamento do REsp 2.191.259\/RS, que traz importante interpreta\u00e7\u00e3o sobre os limites da aplica\u00e7\u00e3o das san\u00e7\u00f5es previstas no art. 104-A, \u00a7 2\u00ba, do <strong><a href=\"https:\/\/www.estrategiaconcursos.com.br\/assinaturas-ecj\/\" target=\"_blank\" >C\u00f3digo de Defesa do Consumidor<\/a><\/strong>, introduzido pela Lei n\u00ba 14.181\/2021, conhecida como <strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color\">Lei do Superendividamento<\/mark><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>O caso sob an\u00e1lise envolveu discuss\u00e3o acerca da possibilidade de imposi\u00e7\u00e3o das consequ\u00eancias legais previstas para o n\u00e3o comparecimento do credor \u00e0 audi\u00eancia conciliat\u00f3ria ao credor que, embora tenha comparecido devidamente representado e com poderes para transigir, n\u00e3o apresentou proposta concreta de repactua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>A import\u00e2ncia do julgado reside no fato de estabelecer balizas interpretativas para a aplica\u00e7\u00e3o da nova legisla\u00e7\u00e3o sobre superendividamento, delimitando os deveres das partes na fase pr\u00e9-processual do procedimento de repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e definindo os contornos do <strong>princ\u00edpio da coopera\u00e7\u00e3o<\/strong> nesse contexto espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-o-que-e-o-superendividamento\"><span id=\"o-que-e-o-superendividamento\">O que \u00e9 o superendividamento?<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Ocorre o&nbsp;superendividamento&nbsp;quando&#8230;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cnvs-list-styled-positive\">\n<li>o consumidor pessoa f\u00edsica<\/li>\n\n\n\n<li>que est\u00e1 de boa-f\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>n\u00e3o consegue pagar a totalidade de suas d\u00edvidas de consumo (exig\u00edveis e vincendas)<\/li>\n\n\n\n<li>sem comprometer o seu m\u00ednimo existencial.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>O\u00a0superendividamento\u00a0est\u00e1 diretamente relacionado com o <strong>m\u00ednimo existencial do indiv\u00edduo<\/strong>, conforme explicam Pablo Stolze e Carlos Eduardo Elias de Oliveira:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\">\u201cO\u00a0superendividamento\u00a0cont\u00e9m tra\u00e7os de uma morte civil social. O indiv\u00edduo com o \u201cnome sujo\u201d e sem margem de cr\u00e9dito tende ao ostracismo. N\u00e3o consegue montar novos neg\u00f3cios. Enfrenta estigmas ao buscar emprego. Sujeita-se a viver \u201cde favor\u201d. Enfim, o\u00a0superendividamento\u00a0pode levar o indiv\u00edduo a um estado de desesperan\u00e7a e, nas palavras de Raul Seixas, na m\u00fasica Ouro de Tolo, ficar sentado \u2018no trono de um apartamento, com a boca escancarada cheia de dentes, esperando a morte chegar\u2019.\n\nO motivo \u00e9 que o\u00a0superendividamento\u00a0fulmina o m\u00ednimo existencial do indiv\u00edduo.\u201d (GAGLIANO, Pablo Stolze; OLIVEIRA, Carlos Eduardo Elias de. Coment\u00e1rios \u00e0 Lei do\u00a0Superendividamento\u00a0(Lei n\u00ba 14.181, de 1\u00ba de julho de 2021) e o princ\u00edpio do cr\u00e9dito respons\u00e1vel. Uma primeira an\u00e1lise. Revista Jus Navigandi, ISSN 1518-4862, Teresina, ano 26, n. 6575, 2 jul. 2021. Dispon\u00edvel em: https:\/\/jus.com.br\/artigos\/91675. Acesso em: 2 jul. 2021).<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-processo-de-repactuacao-de-dividas-art-104-a-do-cdc\"><span id=\"processo-de-repactuacao-de-dividas-art-104-a-do-cdc\">Processo de repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas (art. 104-A do CDC)<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>A requerimento do consumidor superendividado pessoa natural, o juiz poder\u00e1 instaurar processo de repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n<p>Ser\u00e1, ent\u00e3o, designada <strong>audi\u00eancia conciliat\u00f3ria<\/strong>, presidida pelo juiz ou por conciliador credenciado no ju\u00edzo, com a presen\u00e7a de todos os credores.<\/p>\n\n\n\n<p>Na audi\u00eancia, o consumidor apresentar\u00e1 proposta de plano de pagamento com prazo m\u00e1ximo de 5 anos, preservados o m\u00ednimo existencial, as garantias e as formas de pagamento originalmente pactuadas.<\/p>\n\n\n\n<p>O pedido do consumidor para instaurar processo de repactua\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>n\u00e3o importar\u00e1 em declara\u00e7\u00e3o de insolv\u00eancia civil; e<\/li>\n\n\n\n<li>poder\u00e1 ser repetido somente ap\u00f3s decorrido o prazo de 2 anos, contado da liquida\u00e7\u00e3o das obriga\u00e7\u00f5es previstas no plano de pagamento homologado, sem preju\u00edzo de eventual repactua\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conteudo-do-plano-de-pagamento\"><span id=\"conteudo-do-plano-de-pagamento\">Conte\u00fado do plano de pagamento<\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Dever\u00e3o constar no plano de pagamento:<\/p>\n\n\n\n<p>I &#8211; medidas de dila\u00e7\u00e3o dos prazos de pagamento e de redu\u00e7\u00e3o dos encargos da d\u00edvida ou da remunera\u00e7\u00e3o do fornecedor, entre outras destinadas a facilitar o pagamento da d\u00edvida;<\/p>\n\n\n\n<p>II &#8211; refer\u00eancia \u00e0 suspens\u00e3o ou \u00e0 extin\u00e7\u00e3o das a\u00e7\u00f5es judiciais em curso;<\/p>\n\n\n\n<p>III &#8211; data a partir da qual ser\u00e1 providenciada a exclus\u00e3o do consumidor de bancos de dados e de cadastros de inadimplentes;<\/p>\n\n\n\n<p>IV &#8211; condicionamento de seus efeitos \u00e0 absten\u00e7\u00e3o, pelo consumidor, de condutas que importem no agravamento de sua situa\u00e7\u00e3o de&nbsp;superendividamento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-nao-havendo-exito-na-conciliacao-art-104-b\"><span id=\"nao-havendo-exito-na-conciliacao-art-104-b\">N\u00e3o havendo \u00eaxito na concilia\u00e7\u00e3o (art. 104-B)<\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Se n\u00e3o houver \u00eaxito na concilia\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o a quaisquer credores, o juiz, a pedido do consumidor, instaurar\u00e1 processo por&nbsp;superendividamento&nbsp;com a finalidade de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>revis\u00e3o e integra\u00e7\u00e3o dos contratos; e<\/li>\n\n\n\n<li>repactua\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas remanescentes mediante plano judicial compuls\u00f3rio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Nesse caso, o juiz far\u00e1 a cita\u00e7\u00e3o de todos os credores cujos cr\u00e9ditos n\u00e3o tenham integrado o acordo porventura celebrado.<\/p>\n\n\n\n<p>Ser\u00e3o considerados no processo por&nbsp;superendividamento, se for o caso, os documentos e as informa\u00e7\u00f5es prestadas em audi\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Depois de citados, os credores ter\u00e3o o prazo de 15 dias para:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>juntar documentos e<\/li>\n\n\n\n<li>apresentar as raz\u00f5es pelas quais se negam a aceder (anuir) ao plano volunt\u00e1rio ou se negam a renegociar.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-contextualizacao-processual\"><span id=\"contextualizacao-processual\">Contextualiza\u00e7\u00e3o processual<\/span><\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\" style=\"grid-template-columns:32% auto\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-1024x1024.jpg\" alt=\"Superendividamento\" class=\"wp-image-110919 size-full\" srcset=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-1024x1024.jpg 1024w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-300x300.jpg 300w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-150x150.jpg 150w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-768x768.jpg 768w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-1536x1536.jpg 1536w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-80x80.jpg 80w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-380x380.jpg 380w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-800x800.jpg 800w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-1160x1160.jpg 1160w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-24x24.jpg 24w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-48x48.jpg 48w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento-96x96.jpg 96w, https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/08155630\/divida-endividamento-contas-conciliacao-audiencia-pagamento.jpg 2000w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<p>Como visto, a Lei n\u00ba 14.181\/2021 introduziu significativas altera\u00e7\u00f5es no C\u00f3digo de Defesa do Consumidor, visando aperfei\u00e7oar a disciplina do cr\u00e9dito ao consumidor e estabelecer mecanismos para a preven\u00e7\u00e3o e o tratamento do superendividamento. Entre as inova\u00e7\u00f5es, destaca-se o procedimento de repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas do consumidor superendividado, que compreende uma fase pr\u00e9-processual, de natureza conciliat\u00f3ria, e uma fase judicial, de car\u00e1ter contencioso.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p>No caso em an\u00e1lise, o Tribunal de Justi\u00e7a do Rio Grande do Sul manteve decis\u00e3o que aplicou as san\u00e7\u00f5es previstas no art. 104-A, \u00a7 2\u00ba, do CDC (suspens\u00e3o da exigibilidade do d\u00e9bito, interrup\u00e7\u00e3o dos encargos da mora e sujei\u00e7\u00e3o compuls\u00f3ria ao plano de pagamento) <strong><u><strong>a uma institui\u00e7\u00e3o financeira que, embora tenha comparecido \u00e0 audi\u00eancia conciliat\u00f3ria por meio de preposto com poderes para transigir, n\u00e3o apresentou proposta de acordo.<\/strong><\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A controv\u00e9rsia principal, portanto, centrou-se na interpreta\u00e7\u00e3o do art. 104-A, \u00a7 2\u00ba, do CDC, que assim disp\u00f5e:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\">\"O n\u00e3o comparecimento injustificado de qualquer credor, ou de seu procurador com poderes especiais e plenos para transigir, \u00e0 audi\u00eancia de concilia\u00e7\u00e3o de que trata o caput deste artigo acarretar\u00e1 a suspens\u00e3o da exigibilidade do d\u00e9bito e a interrup\u00e7\u00e3o dos encargos da mora, bem como a sujei\u00e7\u00e3o compuls\u00f3ria ao plano de pagamento da d\u00edvida se o montante devido ao credor ausente for certo e conhecido pelo consumidor, devendo o pagamento a esse credor ser estipulado para ocorrer apenas ap\u00f3s o pagamento aos credores presentes \u00e0 audi\u00eancia conciliat\u00f3ria.\"<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-previsao-de-sancao-para-a-fase-conciliatoria\"><span id=\"previsao-de-sancao-para-a-fase-conciliatoria\">Previs\u00e3o de san\u00e7\u00e3o para a fase conciliat\u00f3ria<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>A san\u00e7\u00e3o em debate se refere expressamente \u00e0 fase conciliat\u00f3ria, motivo pelo qual n\u00e3o existe \u00f3bice \u00e0 sua aplica\u00e7\u00e3o na fase pr\u00e9-processual.<\/p>\n\n\n\n<p>Ningu\u00e9m \u00e9 obrigado a conciliar. Contudo, \u00e9 salutar a imposi\u00e7\u00e3o legal do dever de comparecimento \u00e0 audi\u00eancia de concilia\u00e7\u00e3o designada na primeira fase do processo, inclusive mediante procurador com \u201cpoderes especiais e plenos para transigir\u201d (art. 104-A, \u00a7 2\u00ba, do CDC), sob pena de esvaziamento da finalidade do ato.<\/p>\n\n\n\n<p>O comparecimento seria um dever anexo do contrato celebrado entre a institui\u00e7\u00e3o financeira e o consumidor, que decorre do princ\u00edpio da boa-f\u00e9 objetiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, as san\u00e7\u00f5es em quest\u00e3o devem ser aplicadas independentemente de j\u00e1 ter sido instaurado o processo judicial de natureza litigiosa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-responsabilidade-das-instituicoes-financeiras-pelo-superendividamento\"><span id=\"responsabilidade-das-instituicoes-financeiras-pelo-superendividamento\">Responsabilidade das institui\u00e7\u00f5es financeiras pelo\u00a0superendividamento<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>As institui\u00e7\u00f5es financeiras tamb\u00e9m s\u00e3o respons\u00e1veis pela situa\u00e7\u00e3o de&nbsp;superendividamento, especialmente diante da viola\u00e7\u00e3o dos deveres de transpar\u00eancia e informa\u00e7\u00e3o adequada.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesse sentido, confira trecho da li\u00e7\u00e3o de Mariana Ribeiro Santiago:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\">\u201cN\u00e3o se pretende negar a licitude do fornecimento de cr\u00e9dito no mercado de consumo, como longamente se verifica na pr\u00e1tica comercial, inclusive mediante a cobran\u00e7a de encargos devidamente regulamentados pelos \u00f3rg\u00e3os de controle da atividade financeira: a ilicitude apenas se verifica quando o referido neg\u00f3cio jur\u00eddico vem acompanhado de um exerc\u00edcio excessivo, ou seja, para al\u00e9m dos ditames \u00e9ticos e sociais, como a pr\u00e1tica de ass\u00e9dio de consumo ou mesmo a aus\u00eancia de verifica\u00e7\u00e3o adequada da capacidade financeira do contraente (no caso, do consumidor), levando-o ao patamar de endividamento patol\u00f3gico e privando-o do m\u00ednimo existencial constitucionalmente assegurado.\u201d (Por um Direito ao Cr\u00e9dito Respons\u00e1vel: desafios e perspectivas para a tutela indenizat\u00f3ria do consumidor superendividado. - Revista de Direito do Consumidor, ano 33, vol. 152, mar.\/abr. 2024).<\/pre>\n\n\n\n<p><strong><em><strong><em>Inclusive, j\u00e1 h\u00e1 decis\u00e3o do STJ sobre isso:<\/em><\/strong><\/em><\/strong><strong><em><strong><em><\/em><\/strong><\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><strong>As san\u00e7\u00f5es pelo n\u00e3o comparecimento injustificado do credor \u00e0 audi\u00eancia de concilia\u00e7\u00e3o no processo de tratamento do\u00a0superendividamento, previstas no art. 104-A, \u00a7 2\u00b0, do CDC, podem ser aplicadas na fase consensual (pr\u00e9-processual).<\/strong>\u00a0<br><br>STJ. 3\u00aa Turma. REsp 2.168.199-RS, Rel. Min. Ricardo Villas B\u00f4as Cueva, julgado em 3\/12\/2024 (Informativo 836).<\/pre>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#dddddd\">A quest\u00e3o \u00e9 a seguinte: temos multa para o CREDOR que comparece na audi\u00eancia mas n\u00e3o oferece nenhuma proposta de acordo?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fundamentos-do-voto-do-relator-proposta-de-acordo-consumidor\"><span id=\"fundamentos-do-voto-do-relator-proposta-de-acordo-consumidor\">Fundamentos do voto do relator &#8211; proposta de acordo &#8211; consumidor<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>O voto do Ministro Relator Ricardo Villas B\u00f4as Cueva, que prevaleceu por maioria, assentou-se na premissa de que, na fase pr\u00e9-processual do processo de superendividamento, <strong><u><strong>a iniciativa conciliat\u00f3ria e o \u00f4nus da apresenta\u00e7\u00e3o de proposta de plano de pagamento s\u00e3o do consumidor<\/strong><\/u><\/strong>, nos termos expressos do caput do art. 104-A do CDC.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo o Relator, as san\u00e7\u00f5es previstas no \u00a7 2\u00ba do art. 104-A do CDC <strong><u><strong>destinam-se <mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color\">exclusivamente <\/mark>a punir o n\u00e3o comparecimento do credor<\/strong><\/u><\/strong>\u00a0\u00e0 audi\u00eancia ou o comparecimento sem poderes para transigir, n\u00e3o se aplicando ao credor que, embora presente e com poderes adequados, n\u00e3o formule proposta de acordo.<\/p>\n\n\n\n<p>Doutra banda, vale salientar que a Ministra Nancy Andrighi abriu diverg\u00eancia, entendendo que o simples comparecimento do preposto da institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e0 audi\u00eancia conciliat\u00f3ria, sem que esteja munido de contraproposta em caso de rejei\u00e7\u00e3o daquela apresentada pelo consumidor superendividado, denota postura n\u00e3o colaborativa e \u00e9, em termos pr\u00e1ticos, indistingu\u00edvel da sua aus\u00eancia, o que justificaria a aplica\u00e7\u00e3o das san\u00e7\u00f5es previstas no dispositivo legal.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"o-entendimento-predominante\" class=\"wp-block-heading\">O entendimento predominante<\/h2>\n\n\n\n<p>Por maioria, a Terceira Turma acompanhou o voto do Relator, fixando a tese de que n\u00e3o se aplicam as consequ\u00eancias do art. 104-A, \u00a7 2\u00ba, do CDC ao credor que <strong><u><strong>comparece \u00e0 audi\u00eancia de concilia\u00e7\u00e3o com advogado com poderes para transigir, mas n\u00e3o apresenta proposta de acordo, desde que n\u00e3o identificados motivos de ordem cautelar que justifiquem tal medida<\/strong><\/u><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>A fundamenta\u00e7\u00e3o majorit\u00e1ria estruturou-se nos seguintes pilares:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color\">Distribui\u00e7\u00e3o de \u00f4nus na fase pr\u00e9-processual<\/mark><\/strong>: o procedimento estabelece expressamente que cabe ao consumidor apresentar proposta de plano de pagamento, n\u00e3o havendo previs\u00e3o legal de obriga\u00e7\u00e3o semelhante imposta ao credor;<\/li>\n\n\n\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color\">Interpreta\u00e7\u00e3o restritiva de normas sancionat\u00f3rias<\/mark><\/strong>: as consequ\u00eancias previstas no dispositivo legal constituem san\u00e7\u00f5es e, como tais, deve-se interpret\u00e1-las restritivamente, n\u00e3o comportando aplica\u00e7\u00e3o anal\u00f3gica ou extensiva;<\/li>\n\n\n\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color\">Consequ\u00eancia legal da n\u00e3o concilia\u00e7\u00e3o<\/mark><\/strong>: a lei j\u00e1 prev\u00ea solu\u00e7\u00e3o para o caso de n\u00e3o haver acordo na fase conciliat\u00f3ria: a submiss\u00e3o do contrato, a crit\u00e9rio do consumidor, \u00e0 fase judicial, com poss\u00edvel revis\u00e3o e repactua\u00e7\u00e3o compuls\u00f3ria do d\u00e9bito;<\/li>\n\n\n\n<li><strong><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color\">Poder geral de cautela do juiz<\/mark><\/strong>: embora afastada a aplica\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica das san\u00e7\u00f5es, reconheceu-se a possibilidade de o juiz, no exerc\u00edcio do poder geral de cautela e com a devida fundamenta\u00e7\u00e3o, adotar medidas semelhantes na fase judicial, em car\u00e1ter cautelar.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Outras decis\u00f5es relevantes sobre o tema:<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\">A Lei n\u00ba 14.181\/2021 alterou o C\u00f3digo de Defesa do Consumidor, para aperfei\u00e7oar a disciplina do cr\u00e9dito ao consumidor e dispor sobre a preven\u00e7\u00e3o e o tratamento do superendividamento.<br><br>Essa Lei inseriu o art. 104-A no CDC oferecendo \u00e0 pessoa f\u00edsica, em situa\u00e7\u00e3o de vulnerabilidade (superendividamento), a possibilidade de, perante seus credores, rediscutir, repactuar e, finalmente, cumprir suas obriga\u00e7\u00f5es contratuais\/financeiras.<br><br>Cabe \u00e0 Justi\u00e7a comum estadual e\/ou distrital processar e julgar as demandas oriundas de a\u00e7\u00f5es de repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas decorrentes de superendividamento - ainda que exista interesse de ente federal (CEF). Isso porque a interpreta\u00e7\u00e3o do art. 109, I, da CF\/88, deve ser teleol\u00f3gica de forma a alcan\u00e7ar, na exce\u00e7\u00e3o da compet\u00eancia da Justi\u00e7a Federal, as hip\u00f3teses em que existe o concurso de credores.<br><br>STJ. 2\u00aa Se\u00e7\u00e3o. CC 193066-DF, Rel. Min. Marco Buzzi, julgado em 22\/3\/2023 (Informativo 768).<\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-como-o-tema-ja-foi-cobrado-em-concursos\"><span id=\"como-o-tema-ja-foi-cobrado-em-concursos\">Como o tema j\u00e1 foi cobrado em concursos<\/span><\/h2>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><strong>FCC - 2021 - DPE-AM - Defensor P\u00fablico<\/strong><br><br>O n\u00e3o comparecimento injustificado de qualquer credor, ou de seu procurador com poderes especiais e plenos para transigir, \u00e0 audi\u00eancia de concilia\u00e7\u00e3o acarretar\u00e1 a suspens\u00e3o da exigibilidade do d\u00e9bito e a interrup\u00e7\u00e3o dos encargos da mora, bem como a sujei\u00e7\u00e3o compuls\u00f3ria ao plano de pagamento da d\u00edvida se o montante devido ao credor ausente for certo e conhecido pelo consumido. (<strong>Correto<\/strong>).<\/pre>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\" id=\"h-quer-saber-quais-serao-os-proximos-concursos\"><span id=\"quer-saber-quais-serao-os-proximos-concursos\">Quer saber quais ser\u00e3o os pr\u00f3ximos concursos?<\/span><\/h2>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-verse has-text-align-center\">Confira nossos&nbsp;<a href=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/\" target=\"_blank\" >artigos para Carreiras Jur\u00eddicas<\/a>!<\/pre>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-white-color has-pale-cyan-blue-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-3ffc9057f2314ec15f13b132eefb20e4\"><a href=\"https:\/\/www.estrategiaconcursos.com.br\/blog\/concursos-abertos\/\" target=\"_blank\" >Concursos p\u00fablicos abertos<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-white-color has-pale-cyan-blue-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-0ddcc3bba7dead06242e688a17e9e277\"><a href=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/concursos-2025-carreiras-juridicas\/\" target=\"_blank\" >Concursos 2025<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"De in\u00edcio, cumpre analisar a recente decis\u00e3o proferida pela Terceira Turma do Superior Tribunal de Justi\u00e7a no julgamento&hellip;\n","protected":false},"author":93,"featured_media":110914,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[336,2274,1746,2390,517,202,2389],"tax_estado":[30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57],"class_list":{"0":"post-110898","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-carreiras-juridicas","8":"tag-analise-juridica","9":"tag-audiencia-de-conciliacao","10":"tag-cdc-codigo-de-defesa-do-consumidor","11":"tag-multa","12":"tag-principio-da-cooperacao","13":"tag-stj","14":"tag-superendividamento","15":"tax_estado-ac","16":"tax_estado-al","17":"tax_estado-am","18":"tax_estado-ap","19":"tax_estado-ba","20":"tax_estado-ce","21":"tax_estado-concursos-federais","22":"tax_estado-df","23":"tax_estado-es","24":"tax_estado-go","25":"tax_estado-ma","26":"tax_estado-mg","27":"tax_estado-ms","28":"tax_estado-mt","29":"tax_estado-pa","30":"tax_estado-pb","31":"tax_estado-pe","32":"tax_estado-pi","33":"tax_estado-pr","34":"tax_estado-rj","35":"tax_estado-rn","36":"tax_estado-ro","37":"tax_estado-rr","38":"tax_estado-rs","39":"tax_estado-sc","40":"tax_estado-se","41":"tax_estado-sp","42":"tax_estado-to"},"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.4 (Yoast SEO v27.4) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Superendividamento: banco comparece na audi\u00eancia sem proposta<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Decis\u00e3o proferida pela 3\u00aa Turma do STJ traz interpreta\u00e7\u00e3o sobre os limites da aplica\u00e7\u00e3o das san\u00e7\u00f5es previstas na Lei do Superendividamento.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/superendividamento-banco-audiencia-sem-proposta\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Superendividamento \u2013 banco comparece na audi\u00eancia mas n\u00e3o apresenta proposta \u2013 multa? 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Autor do livro \u201cReforma Tribut\u00e1ria Comentada e Esquematizada\u201d, \\\"Manual de Processo Tribut\u00e1rio: Administrativo e Judicial\\\" pela editora Juspodivm Parecerista na Revista de Estudos Jur\u00eddicos do Superior Tribunal de Justi\u00e7a (REJuriSTJ)\",\"sameAs\":[\"http:\\\/\\\/lattes.cnpq.br\\\/5755137268084324\",\"https:\\\/\\\/www.instagram.com\\\/felipe_duque\\\/\",\"https:\\\/\\\/br.linkedin.com\\\/in\\\/felipe-duque-56954638\",\"https:\\\/\\\/x.com\\\/https:\\\/\\\/x.com\\\/ProfessorDuque\",\"https:\\\/\\\/www.youtube.com\\\/@felipeduque-experienciasco5797\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/cj.estrategia.com\\\/portal\\\/author\\\/felipe-duque\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Superendividamento: banco comparece na audi\u00eancia sem proposta","description":"Decis\u00e3o proferida pela 3\u00aa Turma do STJ traz interpreta\u00e7\u00e3o sobre os limites da aplica\u00e7\u00e3o das san\u00e7\u00f5es previstas na Lei do Superendividamento.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/cj.estrategia.com\/portal\/superendividamento-banco-audiencia-sem-proposta\/","og_locale":"pt_BR","og_type":"article","og_title":"Superendividamento \u2013 banco comparece na audi\u00eancia mas n\u00e3o apresenta proposta \u2013 multa? 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